Dejar de pagar la hipoteca no significa perder la casa al día siguiente. Tienes margen para actuar: renegociar con el banco, acogerte al Código de Buenas Prácticas, pactar una dación o frenar la situación con la Ley de Segunda Oportunidad.
Contenido revisado por el equipo legal de Legally · Actualizado el 30 de mayo de 2026
Un impago puntual no provoca la pérdida inmediata de la vivienda. El banco aplica intereses de demora y, si la mora se prolonga, puede iniciar la ejecución hipotecaria.
La ley exige impagar al menos 12 cuotas (o el 3% del capital) en la primera mitad del préstamo para vencerlo de forma anticipada. Ese plazo es tu margen real de actuación.
La ejecución hipotecaria no es inmediata: la ley exige varias cuotas impagadas antes de poder vencer el préstamo. Ese tiempo juega a tu favor si actúas.
Si quieres mantener la casa, hay varias vías antes de llegar a la subasta. La primera es renegociar con el banco; la segunda, acogerte al Código de Buenas Prácticas si te encuentras en situación de vulnerabilidad.
Si mantener la vivienda ya no es viable, el objetivo cambia: salir sin arrastrar deuda. La dación en pago extingue la hipoteca entregando la casa; la Ley de Segunda Oportunidad cancela la deuda residual que pudiera quedar tras la ejecución.
Lo importante es no quedarse quieto: una ejecución sin estrategia suele dejar deuda pendiente después de perder el inmueble.
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