Existe más de un camino para librarte de las deudas, y no todos sirven para tu caso. Te explicamos las vías legales reales —exoneración, reclamación de intereses abusivos y negociación— para que elijas la que más te conviene.
Contenido revisado por el equipo legal de Legally · Actualizado el 30 de mayo de 2026
Es la vía más completa: un procedimiento judicial que cancela las deudas que no puedes pagar cuando eres insolvente de buena fe. Cubre préstamos, tarjetas, microcréditos y, dentro de límites, deuda con Hacienda y Seguridad Social.
Funciona para particulares y autónomos. Si no tienes patrimonio, la exoneración puede ser directa; si conservas vivienda, puedes optar por un plan de pagos.
Es la única vía que cancela la deuda por resolución judicial, de forma definitiva e irrevocable salvo fraude.
No siempre hace falta cancelar toda la deuda: a veces basta con eliminar lo que nunca debiste pagar. Las tarjetas revolving y algunos créditos rápidos aplican intereses que los tribunales han declarado usurarios.
Reclamar la nulidad por usura (Ley de Represión de la Usura y STS 149/2020) puede borrar los intereses y dejar solo el capital pendiente. Es la mejor opción cuando tu problema se limita a este tipo de productos.
Si tu deuda es básicamente de tarjetas revolving, reclamar por usura puede salir más a cuenta que un procedimiento de insolvencia.
Antes o en paralelo a la vía judicial se puede negociar directamente con los acreedores una rebaja de la deuda (quita) o un calendario de pagos asumible. Funciona mejor cuando tienes algo de capacidad de pago y al acreedor le interesa cobrar una parte antes que arriesgarse a no cobrar nada.
La negociación no cancela la deuda por ley: depende del acuerdo. Conviene valorarla junto a las otras vías, no como sustituto de la exoneración cuando la insolvencia es total.
La vía correcta depende de tres factores: el tipo de deuda, tu patrimonio y tu capacidad de pago. Una valoración inicial ordena tu caso y descarta los caminos que no aplican.
El procedimiento para exonerar tus deudas cuando eres insolvente de buena fe.
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