Deudas de tarjetas de crédito que crecen cada mes

Las tarjetas revolving son productos financieros que permiten aplazar pagos de forma indefinida, pero con intereses que frecuentemente superan el 20% TAE. El resultado es una deuda que crece mes a mes: pagas la cuota mínima, pero los intereses generan más deuda de la que amortizas.

El Tribunal Supremo ha declarado usurarios los intereses de muchas tarjetas revolving (STS 149/2020), pero reclamar judicialmente la nulidad de cada tarjeta es un proceso lento y costoso. La Segunda Oportunidad ofrece una solución global: cancelar toda la deuda de tarjetas de una sola vez.

Es habitual encontrar personas con 4, 5 o más tarjetas de crédito distintas, cada una con su propia deuda acumulada. Al no poder pagar una, se recurre a otra para cubrir gastos básicos, generando un efecto bola de nieve que acaba siendo inmanejable.

La Ley de Segunda Oportunidad permite incluir todas las tarjetas en un único procedimiento: Visa, Mastercard, tarjetas de establecimientos, tarjetas financieras de entidades como Wizink, Cetelem, Cofidis o similares. Todas son deudas ordinarias plenamente exonerables.

Muchos clientes nos preguntan si es mejor reclamar la nulidad de la tarjeta revolving por usura o acogerse directamente a la Ley de Segunda Oportunidad. La respuesta depende de tu situación global.

Si tu único problema es una tarjeta revolving con intereses abusivos, la reclamación judicial por usura (art. 1 de la Ley de Represión de la Usura) puede ser más eficiente. Pero si tienes múltiples deudas (hipoteca, préstamos, tarjetas, Hacienda), la Segunda Oportunidad ofrece una solución integral que resuelve todo de una vez.