Préstamos personales acumulados que no llegas a pagar

La categoría de «préstamos personales» abarca una amplia variedad de productos financieros que son deuda ordinaria exonerable al 100%. No importa el banco ni la finalidad original del préstamo.

Dentro de esta categoría se incluyen los créditos al consumo para electrodomésticos o reformas, los préstamos para compra de vehículo, las financiaciones de tratamientos médicos o dentales, los préstamos para estudios, los anticipos de nómina y las líneas de crédito personales. Todos ellos pueden cancelarse mediante la Ley de Segunda Oportunidad.

Muchas personas intentaron resolver su sobreendeudamiento reunificando deudas: pidieron un préstamo grande para cancelar todos los pequeños. En teoría, una cuota única más baja. En la práctica, se alargó el plazo, se pagaron más intereses y, frecuentemente, se hipotecó la vivienda para garantizar la reunificación.

Si tu reunificación de deudas fracasó y ahora debes más de lo que debías antes, la Ley de Segunda Oportunidad es la salida legal. El préstamo de reunificación es una deuda más que puede incluirse en el procedimiento de exoneración.

Cuando un préstamo personal queda impagado, el banco obtiene una sentencia judicial y procede al embargo de nómina, cuentas bancarias e incluso bienes. Estos embargos pueden dejar al deudor con ingresos por debajo de lo necesario para vivir dignamente.

Al acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, todos los embargos derivados de préstamos personales se paralizan inmediatamente. La nómina se libera (respetando el mínimo inembargable) y las retenciones judiciales cesan, proporcionando un alivio inmediato.