Microcréditos rápidos: sal de la espiral de deuda

Los microcréditos online funcionan con una mecánica aparentemente sencilla: solicitas 300 € y devuelves 360 € en 30 días. El problema surge cuando no puedes devolver a tiempo: las comisiones de impago, renovaciones y refinanciaciones hacen que los 300 € iniciales se conviertan en miles de euros en pocos meses.

Muchas personas recurren a un segundo microcrédito para pagar el primero, luego a un tercero y así sucesivamente. Es lo que se conoce como la «espiral de los microcréditos», y es una de las formas más agresivas de sobreendeudamiento que atendemos.

Las entidades de microcréditos (Vivus, Moneyman, Creditea, Wandoo, Mikrocredit, entre otras) suelen vender las deudas impagadas a empresas de recobro que emplean tácticas agresivas: llamadas insistentes, correos amenazantes y presión psicológica.

Es importante saber que estas empresas de recobro no pueden embargarte por su cuenta. Para embargar necesitan una sentencia judicial. Al acogerte a la Segunda Oportunidad, la declaración de concurso paraliza cualquier reclamación judicial en curso y las empresas de recobro dejan de poder molestarte.

Las empresas de microcréditos incluyen a los deudores en ficheros de morosidad (ASNEF, Equifax) desde el primer impago. Estos ficheros dificultan el acceso a cualquier producto financiero e incluso a algunos contratos de telefonía o alquiler de vivienda.

Tras la exoneración del pasivo insatisfecho, tienes derecho a solicitar la cancelación de tus datos en los ficheros de morosidad. La exoneración judicial es título suficiente para exigir la baja de ASNEF y ficheros similares, lo que te permite recuperar tu reputación financiera.