La pérdida de la vivienda es el mayor temor de quienes se plantean la Segunda Oportunidad. La ley ofrece mecanismos reales para conservar tu hogar: el plan de pagos permite mantener la vivienda mientras se exoneran las demás deudas.
Contenido revisado por el equipo legal de Legally · Actualizado el 30 de mayo de 2026
La reforma de 2022 del TRLC reforzó la posibilidad de que el deudor conserve su vivienda habitual. El mecanismo principal es el plan de pagos: en lugar de liquidar la vivienda, el deudor se compromete a realizar pagos mensuales durante un máximo de 5 años, manteniendo las cuotas hipotecarias dentro del plan.
Para que el juez autorice la conservación de la vivienda, debe verificarse que: la vivienda es efectivamente la habitual del deudor, el plan de pagos propuesto es viable con los ingresos del deudor, y la conservación no perjudica desproporcionadamente a los acreedores.
Desde la reforma de 2022, el TRLC reconoce expresamente el derecho del deudor a proponer la conservación de la vivienda habitual dentro del plan de pagos (art. 495.1 TRLC).
Si la vivienda habitual está libre de cargas hipotecarias, la situación es diferente. En la vía de liquidación, la vivienda forma parte de la masa activa y podría venderse para pagar a los acreedores. Sin embargo, el plan de pagos también permite conservarla.
El juez valorará si el valor de la vivienda es proporcionado respecto a la deuda total. Si la vivienda tiene un valor moderado y la deuda es elevada, es más probable que se autorice su conservación. En todo caso, la estrategia jurídica debe diseñarse cuidadosamente para maximizar las posibilidades de mantener el hogar.
Los deudores que viven de alquiler no tienen la preocupación de perder una vivienda en propiedad, pero sí pueden preguntarse si el procedimiento afecta a su contrato de arrendamiento. La respuesta es clara: el concurso de acreedores no es causa de resolución del contrato de alquiler.
El arrendador no puede rescindir el contrato por el hecho de que el inquilino se haya acogido a la Segunda Oportunidad. Las rentas de alquiler pendientes anteriores al concurso se incluyen como deuda en el procedimiento. Las rentas posteriores se pagan como gasto corriente.
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