El proceso puede parecer complejo, pero con el acompañamiento adecuado es más sencillo de lo que imaginas. Te explicamos cada fase del procedimiento para que sepas exactamente qué esperar.
Contenido revisado por el equipo legal de Legally · Actualizado el 30 de mayo de 2026
Todo comienza con un análisis exhaustivo de tu situación financiera. Nuestro equipo recopila información sobre tus ingresos, gastos, deudas, patrimonio y situación personal. Con estos datos, evaluamos si cumples los requisitos y cuál es la mejor estrategia.
Esta fase incluye la solicitud de certificados de deuda a todos los acreedores (bancos, Hacienda, Seguridad Social), la valoración de bienes y la elaboración de un mapa completo de tu situación económica. El resultado es un informe de viabilidad que determina si la Segunda Oportunidad es viable en tu caso.
Una vez confirmada la viabilidad, preparamos el expediente judicial. Esto incluye la elaboración del inventario de bienes, la lista de acreedores con importes actualizados, la memoria expresiva de la situación económica del deudor y, en su caso, la propuesta de plan de pagos.
El expediente se presenta ante el Juzgado de lo Mercantil del domicilio del deudor. La presentación incluye toda la documentación acreditativa: certificados de deuda, escrituras, contratos, nóminas, declaraciones de IRPF y cualquier otro documento relevante.
La calidad del expediente es determinante. Un expediente bien preparado reduce el tiempo del procedimiento y minimiza los requerimientos del juzgado.
Tras la admisión del expediente, el juzgado declara el concurso de acreedores del deudor. En este momento se producen dos efectos inmediatos: se paralizan todas las ejecuciones y embargos en curso, y se nombra (o no) un administrador concursal.
Durante esta fase se forma la masa activa (bienes del deudor) y la masa pasiva (lista de deudas). Los acreedores pueden personarse y formular observaciones. Si se optó por liquidación, los bienes no protegidos se liquidan. Si se optó por plan de pagos, se somete a aprobación judicial.
La fase final es la solicitud formal de la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI). El juez analiza si se cumplen todos los requisitos de buena fe, si la liquidación se ha realizado correctamente o si el plan de pagos es viable.
Si todo es conforme, el juez dicta auto concediendo la exoneración. Las deudas exoneradas se cancelan definitivamente y el deudor queda liberado. Esta resolución es definitiva y, salvo fraude posterior, no puede revocarse.
La exoneración es definitiva. Una vez concedida por auto judicial, las deudas exoneradas no pueden reclamarse nunca más (salvo descubrimiento de fraude).
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